Главная | Досрочное погашение ипотеки налоги

Досрочное погашение ипотеки налоги


И дополнительно вы платите определенные проценты за пользование заемными деньгами. Именно эта плата и определяет наибольшую нагрузку на ваш ежемесячный платеж. При кредите в 2 млн.

Рекомендуем к прочтению! 10 юридические факты в семейном праве

И только 2 с небольшими копейками с каждого платежа будет идти на погашение основного долга. И за первый год вы уменьшите сумму основного долга всего лишь на 25 тысяч.

Ошибка вторая — не следить за своими платежами банку

А банк за это же время получить с вас почти рублей. Конечно, дальше доля процентов в платежах будет снижаться. В итоге за 3 года вы выплатите банку почти рублей, а основной долг снизите всего лишь на 87 тысяч.

Внося дополнительные платежи сверх установленных, вы более быстрее уменьшаете сумму основного долга и как итог конечную переплату по процентам.

Удивительно, но факт! Вот как это выглядит на картинке В столбце проценты — наша 1.

Чем меньшую сумму вы будете должны банку — тем ниже будет доля начисляемых процентов в ежемесячных платежах и более выгоднее становятся ваши последующие платежи в плане уменьшения основного долга.

С каждым годом сумму основного долга будет уменьшаться все быстрее и быстрее. И если бы вы сразу же внесли дополнительно 87 тысяч, то на этом смогли бы сэкономить около тысяч на переплатах. Стоит ли гасить ипотеку досрочно? Почему иногда не стоит вносить досрочные платежи Давайте рассуждать логически. У вас есть кредит за пользование которым вы платите проценты.

В чем выгода досрочного погашения

Уменьшаем сумму кредита, уменьшаем сумму начисляемых процентов. Появляются у вас деньги — несем их в банк в качестве дополнительного взноса. Но можно этого и не делать. Я вот не делаю. На этой операции я потеряю деньги. Конечно не так много, но копейка рубль бережет.

Положительные стороны

Смысла гасить по ипотеке досрочно нет в том случае, если вы можете вложить деньги под более высокий процент, чем их одолжил вам банк.

Со рублей — чистая прибыль 6 рублей каждый год. С — будет капать около двадцатки, опять же каждый год. Если бы это было возможно, то все бы так и делали. Брали кредит в банке и вкладывали бы под более высокие проценты.

Удивительно, но факт! Такую доходность вы получите только в первый год.

Тогда какой смысл банкам давать вам кредит, если бы они сами могли вполне успешно и более доходно зарабатывать деньги. Но не будем торопиться с выводами. Варианты выгодных вложений Есть несколько вариантов инвестиций, которые способны приносить намного больше, чем взятый кредит. Но нам это не надо.

Смысл досрочного погашения ипотеки

Здесь нет никакой гарантии. Можно как и заработать так и потерять. Давайте рассмотрим более консервативные способы. Способы сэкономить Дело в том, что варианты, на которых можно получить более высокую доходность, чем ставка по ипотеке появляются не каждый день.

Удивительно, но факт! Все банки сильно привязаны к календарям, каждый день важен — это необходимо понять.

Более того, даже не каждый год. Бывают такие явления на финансовых рынках, когда идет резкий перекос либо в сторону доходности по вложениям, либо резкий рост ставок по кредитам. Именно такие ситуации отличный повод заработать. Банковские вклады В конце — начале гг. Центробанк резко повысил ключевую ставку помните когда доллар был по рублей.

Вслед за этим все банки вынуждены были поднять проценты по депозитам. И вместо того, чтобы бежать в магазин бытовой техники скупать по телевизоров, как делало большинство, дальновидные инвесторы открыли вклады с повышенной ставкой и заработали на этом. Единственным минусом было ограниченность срока вклада.

Полное погашение ипотеки: этапы

Большинство банков готовы были открывать вклады по таким сумасшедшим ставкам только на 1 год. У редких банков длительность такого вклада составляла максимум 2 года. Облигации В этот же период доходность по облигациям также подскочила в 1,5 — 2 раза. И это только по надежным ОФЗ. По муниципальным проценты были еще выше. Покупал именно ОФЗ, как более надежные. Теперь на протяжении лет мне будет ежегодно капать этот процент прибыли.

И это будет длиться пока я не рассчитаюсь полностью за ипотеку. Акции Не совсем гарантированный способ получения дополнительной прибыли. Но вкратце упомянем и о нем. Но если брать более детальную картину, детализированную по годам, то тут можно встретить большие риски связанные с сильной волатильностью рынка акций. Конечно в долгосрочной перспективе рынок всегда идет вверх.

Но может случиться по закону подлости после покупки все рухнет и вы останетесь даже в убытках. Как пример, кризис гг. Тогда все упало в раза, по некоторым акциям падение составляло раз акции Сбербанка со опустились до 15 рублей. Когда большинство, боясь дальнейшего падения, продавали имеющиеся у них на руках акции за бесценок, стремясь выручить хоть что-то, другие скупали все что было можно.

Некоторые даже продавали машины, квартиры, брали кредиты на максимальные суммы под это дело.

Удивительно, но факт! Но ипотека становится для некоторых кабалой с течением времени.

Как итог — рынок через года вернулся к своим первоначальным значения. Помимо этого, по купленным по дешевке акциям, выплачивающим дивиденды, прибыль на акцию получается в разы выше. Гарантированный способ получить прибыль Ну все эти примеры в прошлом. А есть ли на данный момент возможность вложить деньги с более высокой доходностью, чем ставка по ипотеке?

И самое главное, с гарантированной доходностью, то есть без всякого риска.

Удивительно, но факт! Это следует из особенности аннуитетных платежей — наиболее популярного типа платежа по кредиту:

Чтобы потом горько не сожалеть о сделанном выборе. Да, такая возможность есть. Причем надежность намного выше, чем у банковских вкладов. Гарантом выступает само государство, а не какие-то там неизвестные финансовые и инвестиционные компании.

Речь идет об ИИС индивидуальный инвестиционный счет. Конечно, вы можете забрать их в любой момент, но тогда теряется право на получение этих денег. Но это было в прошлом. На данный момент, для тех кто решит использовать возможность ИИС доходность будет чуть ниже, но все равно выше, чем ставка по ипотеке. Почему бы не воспользоваться такой шикарной возможностью и получать гарантированный доход.

Ошибка первая — не заморачиваться досрочным погашением

Но не спешите радоваться и бежать вкладывать деньги. Такую доходность вы получите только в первый год. Далее она несколько снизится, но все равно будет повыше ставок по ипотечным кредитам. Вычет вы получите в первый год.

Удивительно, но факт! Эти положения должны предусматриваться начальным договором.

За следующие 2 года у вас будет доходность ниже, чем ставка по кредиту. Причем гарантированно и без всякого риска. Ну а полученные потом деньги можно уже внести в качестве досрочного платежа в будущем. Либо открыть такой же ИИС, только теперь на другого человека мужа, жену, мать, отца, сестру и повторить алгоритм заново. Маленький бонус к доходности Если вы имеет право на получение налогового вычета по приобретению квартиры, то для вам есть еще небольшой плюс.

Удивительно, но факт! Далее структура постепенно изменяется, увеличивается доля основной суммы, а уменьшаются проценты.

Вы также имеете право на получение вычета по выплаченным процентам по кредиту. И если бы вносили деньги досрочно, то размер получаемого вычета уменьшался с каждым дополнительный платежом сверх установленной суммы. Вкладывая деньги в ИИС, вы не не вносите деньги дополнительно за ипотеку. Выводы Платить досрочно по ипотеке или нет дело сугубо индивидуальное.

Конечно, досрочные платежи существенно помогут снизить кредитное бремя, висящее над вами и это безусловно выгодно. Но с другой стороны, если есть возможность дополнительно заработать на одном и одновременно сэкономить на другом, то почему бы не воспользоваться этим. В то время, как все стараются забрать ваши деньги себе и как можно больше банкиры, в виде процентов по кредиту, государство в виде налогов , вы сами можете получить с них.

Такие возможности выпадают не часто и по моему было бы не совсем правильно не воспользоваться этим.



Читайте также:

  • Постановление о возбуждении уголовного дела ст 105 ук рф
  • Квартиры по ипотеке на сельме
  • Выбор банка для ипотеки санкт-петербург
  • Документы необходимые для продажи квартиры находящейся в ипотеке