Главная | Полис страхования жизни и здоровья при ипотеке

Полис страхования жизни и здоровья при ипотеке


Погашение может быть частичным или полным. То есть, эта страховка покрывает определенные риски, а именно: В этом случае необходимо обратиться в страховую компанию в течение срока действия договора, но не позже 1 года с даты происшествия или болезни, закончившихся летальным исходом.

Получение инвалидности 1 или 2 группы. Обращаться к страховщику следует не позднее полугода после окончания договора страхования. Нахождение на больничном листе более 30 дней.

Удивительно, но факт! Предоставление страховщикам всего пакета документов, а также бумаг по ипотеке.

В зависимости от страховой компании выплата производится либо сразу, либо после закрытия больничного. В первых двух случаях страховая компания выплачивает всю сумму действующей задолженности. Тогда никаких выплат больше не полагается. А если сначала клиент находился на больничном и страховая компания перечисляла банку платежи по кредиту, а потом наступила инвалидность, то по ней положены выплаты.

Но из общей суммы будут вычтены платежи по больничному. Чтобы застраховать созаемщика и иметь право на получение выплат, требуется оформить такой же полис страхования жизни и на него.

В противном случае если с созаемщиком произойдет страховое событие, кредитный долг не уменьшится, и он полностью ляжет на плечи заемщика. Заемщику важно знать, что страховая компания может отказать в выплате в следующих случаях: Наличие у застрахованного СПИДа или ВИЧ и нахождение на учете в диспансере; При самоубийстве кроме случая доведения до самоубийства, которое должно быть установлено судом ; Если по анализу крови умершего определено, что он употреблял спиртные напитки, наркотические вещества; Застрахованный управлял транспортным средством, не имея прав на его управление; Страховой случай произошел в ходе преступления и это доказано судом; Наличие серьезного хронического заболевания на стадии заключения страхового договора, которое заемщик скрыл.

Любое из вышеперечисленных обстоятельств приведет к тому, что долг перед банком страховая компания не закроет. Как следствие, рассчитываться по ипотеке придется самому заемщику либо его наследникам если они вступят в наследство.

Такие события, как потеря работы, смерть близкого родственника в том числе и созаемщика, если на него отдельный полис не оформлялся , задержка зарплаты не могут служить основанием для обращения в страховую компанию. В этих случаях заемщику следует обратиться непосредственно в банк для возможной реструктуризации кредита , если в этом есть необходимость.

Для банка этот вид страхования важен по причине большой кредитной задолженности, к тому же ипотечные кредиты отличаются продолжительным сроком. Никто не может с уверенностью сказать, что будет с клиентом через тот или иной промежуток времени и сможет ли он выплачивать ипотеку.

Отсутствие же страховки может привести в дальнейшем к длительным судебным тяжбам и не всегда банку удается вернуть выданный кредит. В таких спорах есть множество нюансов, в частности нельзя отобрать у заемщика единственное жилье.

Что такое ипотечное страхование

Таким образом, для банка полис страхования жизни служит дополнительным гарантом, что деньги в любом случае будут возвращены. Вопрос о том, обязательно ли оформлять страхование жизни при взятии ипотеки весьма актуален, особенно если платежи за страховку высокие. Однако по причине увеличения своих рисков, банк может предложить клиенту иные, более жесткие условия кредитования. В частности, увеличить процентную ставку, уменьшить срок, затребовать поручительство и др.

Вообще при ипотеке возможны три вида страховки: По закону оно обязательно. Имущество страхуется от разрушения и внешнего повреждения например, землетрясение, обрушение дома на весь срок кредитования. Для страхования внутренней отделки и предметов интерьера, необходимо включать это в договор отдельным пунктом.

Как оформить полис ипотечного страхования?

Страхование здоровья и жизни. При наступлении страхового события на любом сроке кредитного договора, весь остаток задолженности или его часть берет на себя страховая компания. Титульное страхование как раз защищает интересы банка в случае утраты права собственности за клиентом.

Удивительно, но факт! Сравнение тарифов на страховку жизни для ипотеки:

Срок действия таких договоров всегда не больше 3 лет, так как после этого по закону все имущественные споры судами не принимаются. Эта страховка при ипотеке не обязательна, но банк может потребовать ее, если покупаемая недвижимость вызывает сомнения. Читайте также другие статьи от наших экспертов: Где в году лучше брать ипотеку, в каких банках самые выгодные условия, и как сделать свою ипотеку максимально выгодной — читайте в статье по ссылке: При продаже квартиры по ипотеке вы обязательно столкнетесь с такой процедурой, как оценка недвижимости.

Зачем она нужна и как проходит, суть процедуры и основные особенности, с которыми придется столкнуться в статье по этой ссылке. Иначе при частичной или полной потере трудоспособности решать вопрос с кредитом придется только своими силами.

Оформленный страховой полис позволяет рассчитывать на ряд преференций от банков. Сниженный процент; Отсутствие требования об обязательном поручительстве; Меньший размер первоначального взноса.

Особенности страхования по ипотеке

Конечно, есть банки, которые предлагают ипотеку вообще не упоминая о страховании жизни. Но решение в любом случае остается за заемщиком. Под заманчивыми предложениями часто скрываются более высокие комиссии и проценты, ведь в этом случае банку приходится уменьшать свои риски другими способами при отсутствии страховки.

Да и по мнению большинства специалистов лучше оформлять ипотечный кредит именно со страхованием жизни и здоровья, особенно при длительном сроке погашения.

Что дает страхование жизни заемщика ипотечного кредитования

К заемщику выдвигают более жесткие требования, иногда уменьшая максимально возможную сумму кредита, что устраивает не всех клиентов. При выборе самой страховой компании менеджеры банка могут настойчиво предлагать какого-то конкретного страховщика. Это происходит из-за некомпетенции отдельных сотрудников или по причине необходимости выполнения плана по дополнительным услугам.

Между тем, заемщик может застраховаться в любой страховой компании, отвечающей требованиям банка, то есть аккедитованной в нем.

Рекомендуем сравнить условия и стоимость страхования в нескольких фирмах — разница иногда может быть весьма ощутимой. Страховаться сразу в банке чаще всего дороже, но бывает и наоборот, когда клиенту предлагают подходящие условия в рамках специальных акций или по причине длительного сотрудничества с ним.

Но отказаться от подобного страхования в банке все равно не получится. Дело в том, что по данной страховке выплату получает сам заемщик либо его родственники и деньги могут быть не направлены на погашение ипотеки.

Банку же необходимо чтобы именно он был выгодоприобретателем то есть получателем страховой выплаты. Полис, как правило, оформляется на 1 год и продлевается на следующий.

Удивительно, но факт! Титульное страхование заключается на 3 года, поскольку такой срок исковой давности установлен законом.

С уменьшением суммы задолженности будет уменьшаться и сумма страховки. Заемщик также вправе сменить страховую компанию. Стоимость полиса и тариф для каждого заемщика определяется за счет взвешенной оценки множества факторов. В частности, к ним относится: Для мужчин риск по этому фактору более высокий, поэтому когда есть выбор кого ставить заемщиком, а кого созаемщиком, на первое место лучше поставить женщину.

Однако есть банки, которые не придают полу существенное значение при выводе конечной суммы за страховой полис. У людей старшего возраста выше риск смерти или болезни, поэтому и тариф для них выше.

Удивительно, но факт! Ипотечное страхование титула может оградить вас от потери права собственности на ваше же жилье.

Они увеличивают стоимость страховки. От заемщика потребуется медицинская справка. Любые отклонения в той или иной степени влияют на повышающий коэффициент.

Удивительно, но факт! Сбербанк Помимо выдачи займов, это учреждение занимается страховкой заложенного имущества, а также жизни и здоровья заемщика.

Например, страховка будет однозначно выше для заемщиков с большим весом. Чем более рискованной и опасной она является, тем выше будет тариф. Наличие на руках уже действующего полиса страхования жизни где выгодоприобретатель не банк. Учитывается не всеми кредитными учреждениями, но предоставить его не будет лишним.

Как оформить?

Чем она выше, тем более повышающие коэффициенты применяют страховые компании. Сколько будет стоить страхование жизни определяется и с учетом нюансов в конкретной страховой компании.

Удивительно, но факт! Статьи по теме Аккредитация страховых компаний в сбербанке Возвращают ли страховку после погашения кредита Возврат страховой суммы при досрочном погашении кредита Что такое ипотечное страхование Поскольку основными игроками на рынке кредитования являются банковские структуры, то они зачастую выдвигают свои условия игры.

Во внимание может приниматься семейное положение, наличие детей, других долговых обязательств, имущества и др. Оформление комплексной страховки жизни, титула и залога обычно обходится дешевле.

Заемщиков следует предостеречь оформлять полис страхования жизни до того, как ипотека одобрена.

Удивительно, но факт! Клиент оплачивает взнос и получает страховой документ, который необходимо предоставить в кредитную организацию.

В противном случае если банк откажет, вернуть уплаченные деньги невозможно. Предлагаем вам другие полезные статьи нашего сайта: Какие нюансы существуют при покупке квартиры в новостройке в ипотеку, преимущества и возможность снижения процентной ставки, как провести сделку с максимальной выгодой, а также пошаговая схема оформления — читать экспертную статью. Какие документы нужны при оформлении ипотечного кредита, что входит в основной пакет и какие документы предоставлять на недвижимость, а также документы при участии в программах — полный список бумаг для ипотеки.

Процесс оформления После того, как банк одобрил выдачу ипотечного кредита и заемщик определился с объектом недвижимости, ему предстоит оформить страховой полис.

Пошаговый процесс выглядит следующим образом: После заключения кредитного договора или уже на этапе его подписания заемщик должен выбрать страховую компанию. Банки обычно дают время клиентам на оформление страховки, о чем прописывается в самом договоре. Рекомендуется обратиться к нескольким страховщикам, чтобы выяснить, где дешевле страховка и подобрать наиболее оптимальный вариант.

Что нужно знать для оформления полиса страхования при ипотечном кредитовании?

Клиент может остановиться и на комплексном страховании залога, титула, жизни непосредственно в банке, и тогда ходить никуда не придется. Сбор необходимого пакета документов, прохождение врачей для получения медицинской справки о состоянии здоровья. Все это предоставляется в страховую организацию. Подача в страховую компанию всех собранных документов, а также бумаг по ипотечному кредиту.

В самой организации потребуется написать заявление о желании получить полис страхования жизни и здоровья. От клиента могут попросить заполнить анкету, предоставить иные сведения. Необходимо сообщать о себе достоверную информацию, иначе в дальнейшем возможен отказ в страховой выплате.

Страховщик сообщает клиенту, сколько времени потребуется на проверку документов обычно несколько дней, иногда и на следующий день , после чего ему предоставят точные данные о сумме страхового взноса. Уплата страхового платежа и получение на руки страхового полиса. Этот документ необходимо отнести в банк. Документы для договора Для заключения договора страхования жизни от клиента потребуется предоставить следующие документы: Паспорт; Анкету; Ипотечный договор в последующие годы необходима также справка от банка с указанием остатка задолженности ; Медицинская справка о состоянии здоровья встречаются компании, которые ее не требуют, но и тарифы у них, как правило, выше.

Для получения страховой выплаты при наступлении страхового случая понадобится следующий пакет документов в зависимости от конкретного события, из списка необходимы будут только некоторые из них: Заявление на выплату; Справка или копию свидетельства о смерти из ЗАГСа с указанием причины ухода из жизни; Справка об установлении группы инвалидности; Выписка из медицинской карточки заемщика о болезни, перешедшей в инвалидность; Документы из медицинского учреждения о произошедшем несчастном случае, а если он произошел на предприятии, то еще нужен акт о несчастном случае; Справка о временной нетрудоспособности нахождение на больничном с указанием срока в днях; Справка из банка о точной сумме кредитной задолженности на день обращения с реквизитами для перечисления денежных средств.



Читайте также:

  • Если у меня ип могу ли я взять ипотеку
  • Ипотека сбербанка для участников зарплатного проекта
  • Если наследник умер до принятия наследства
  • Премия по итогам года сроки выплаты и налогообложение